શું છેલ્લી તારીખે ક્રેડિટ કાર્ડનું બિલ ભરવાથી CIBIL સ્કોર ખરાબ થાય છે? જાણો સાચી માહિતી, વ્યાજવિહોણા ઉપાયો અને સમયસર પેમેન્ટના ફાયદા
આજના યુગમાં વધતો ક્રેડિટ કાર્ડનો ઉપયોગ
ડિજીટલ ઈન્ડિયા ના અભિયાન પછી ભારતમાં ઘણાં લોકો હવે credit card નો ઉપયોગ કરી રહ્યા છે. આ ડિજીટલ પેમેન્ટ પદ્ધતિને કારણે તમારા બધા ખર્ચાઓ track કરવા પણ સહેલું બની ગયું છે. ખાસ કરીને નાની EMI માં મોટી ખરીદી અને reward points જેવી ઘણી સુવિધાઓને કારણે લોકો હવે ડેબિટ કરતા ક્રેડિટ કાર્ડ પસંદ કરે છે.
જોવો credit card વપરાશના વધતા આંકડા:
| વર્ષ | વપરાશકર્તાઓની સંખ્યા |
|---|---|
| 2020 | 5.3 કરોડ |
| 2022 | 7.5 કરોડ |
| 2024 | 10+ કરોડ (અંદાજિત) |
શું છેલ્લી તારીખે પેમેન્ટ કરવાથી સ્કોર ઘટે છે?
ઘણા લોકોના મનમાં એક જ પ્રશ્ન રહે છે –
"શું છેલ્લ દિવસે, એટલે કે due date પર credit card bill ભરવાથી CIBIL score ઘટે છે?"
જવાબ છે – "નહીં, હમણાં સુધી તમે તમારું પેમેન્ટ due date સુધી કરો છો, તમારું CIBIL score ખરાબ થતું નથી."
Due Date એટલે જે તારીખ સુધી તમારું બિલ ભરવું જરૂરી છે.
Billing Cycle Date એ છે, જ્યારે તમારા ખર્ચોની ગણતરી થાય છે.
મહત્વપૂર્ણ: જો તમે due date પછી બિલ ભરો છો, તો વ્યાજ (interest) લાગશે અને તમારું payment history ખરાબ ગણાશે.
Credit Score કેવી રીતે કામ કરે છે?
Credit Score એ નંબર છે (300 થી 900 વચ્ચે) જે તમારા લોન અને ક્રેડિટ રિપેમેન્ટ ઈતિહાસના આધારે તૈયાર થાય છે. ભારતમાં સૌથી લોકપ્રિય સ્કોર છે CIBIL Score. જે 750 થી વધુ હોય તો તમે good credit profile ધરાવ છો માનવામાં આવે છે.
CIBIL Score ગણવામાં આવતાં મુખ્ય ઘટકો:
| ઘટક | ટકા |
|---|---|
| Payment History | 35% |
| Credit Utilization | 30% |
| Credit Age | 15% |
| Credit Mix | 10% |
| New Credit | 10% |
Credit Card પેમેન્ટ મોડ અને સમયનું મહત્વ
ક્રેડિટ કાર્ડનું પેમેન્ટ ત્રણ પ્રકારના સમય પર થઈ શકે છે:
-
Statement Date પહેલાં – આ પેમેન્ટ તમારા utilization ઓછું બતાવે છે.
-
Due Date પહેલા – આ ideal છે. Interest લાગતું નથી અને CIBIL પર અસર નથી.
-
Due Date પછી – Interest, Late Fee અને Score પર ખરાબ અસર.
પેમેન્ટ મોડ:
-
NEFT / IMPS
-
UPI
-
Auto Debit from Savings Account
-
Netbanking through issuer’s portal
Auto-Debit સેટ કરવાથી ભૂલથી late payment થવાની શક્યતા ઘટે છે.
છેલ્લી તારીખે પેમેન્ટ કરતા શું લાભ થાય છે?
✅ તમારા પૈસા મહત્તમ સમય સુધી તમારા ખાતામાં રહે છે
✅ તમારું interest-free period પૂરો ઉપયોગ થાય છે
✅ તમારું CIBIL Score સુરક્ષિત રહે છે
✅ તમારી financial discipline જણાય છે
શું Late Payment ખરેખર એટલું જોખમી છે?
હા, જો તમે તમારી EMI અથવા Credit Card Payment late કરો છો તો નીચે મુજબ નુકસાન થાય છે:
| નુકસાન | વિગત |
|---|---|
| Interest Charges | દરરોજ 2% સુધી વ્યાજ લાગશે |
| Late Payment Fee | 500 થી 1500 રૂપિયા સુધી |
| Credit Score Drop | 50-100 points સુધી સ્કોર ઘટી શકે |
| Negative CIBIL Remark | 3-5 વર્ષ સુધી રહ્યો શકે છે |
Credit Score પર ખરાબ અસર થતી ટોચની ભૂલો
-
માત્ર Minimum Amount Due ભરવો
-
બારંબર Credit Limit cross કરવી
-
જાહેરાત કે લોન માટે વારંવાર Apply કરવું
-
મલ્ટિપલ લોન એક સાથે હોવી
-
ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી ટૂંકી હોવી
Financial Tips to Maintain Good Credit Score
🔹 હંમેશા Full Payment કરો
🔹 Auto Debit સુવિધાનો ઉપયોગ કરો
🔹 Credit Utilization Ratio < 30% રાખો
🔹 Old credit card બંધ ન કરો
🔹 Loan tenure longer રાખો જેથી EMI ઓછી આવે
CIBIL Report વિશે મહત્વની માહિતી
-
CIBIL Report annually એક વખત free મળે છે
-
તમે TransUnion CIBIL ની official website પરથી તમારું credit report check કરી શકો છો
-
જો કોઈ ભૂલ હોય તો તમે online rectify પણ કરાવી શકો છો
જો તમે તમારા Credit Card નું પેમેન્ટ Due Dateના દિવસે કરો છો, તો ચિંતા કરવાની જરૂર નથી. તમારું CIBIL Score પર કોઈ નકારાત્મક અસર થતી નથી. પરંતુ જો તમારું પેમેન્ટ late થાય છે તો:
-
Interest, Penalty લાગશે
-
Credit Score ઘટી શકે છે
-
ભવિષ્યમાં Loan Approval માટે સમસ્યા ઊભી થઈ શકે છે
👉 આમ, financially smart બનવું છે તો, હંમેશા તમારું payment સમયસર કરો, AutoPay સેટ કરો અને CIBIL Reportની સમયાંતરે તપાસ કરો.